Devenir propriétaire avec un petit budget, est-ce possible ?

Vous souhaitez accéder à la propriété mais disposez d’un budget restreint ? Sachez que le gouvernement a mis en place plusieurs dispositifs permettant aux personnes ayant des revenus modestes de devenir propriétaire. Le point sur les différentes solutions qui s’offrent à vous pour votre premier achat immobilier !

Le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un crédit sans intérêts destiné à la construction ou à l’acquisition d’un logement neuf ou ancien avec travaux. Gratuit, il a une durée de 20, 22 ou 25 ans avec une période de différé d’une durée de 5 à 15 ans.

 

Sous conditions de ressources, vous pouvez en bénéficier si vous êtes primo-accédant, ou que vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années avant le prêt.

Les plafonds de revenus

Pour pouvoir profiter du PTZ, vos revenus doivent être inférieurs aux plafonds fixés par le gouvernement. Ils varient en fonction de la zone où se situe le logement et du nombre de personnes occupant le foyer.

Nombre de personnes occupant le logement Zone A   Zone B1 Zone B2 Zone C
1 37 000 € 30 000 € 27 000 € 24 000 €
2 51 800 € 42 000 € 37 800 € 33 600 €
3 62 900 € 51 000 € 45 900 € 40 800 €
4 74 000 € 60 000 € 54 000 € 48 000 €
5 85 100 € 69 000 € 62 100 € 55 200 €
6 96 200 € 78 000 € 70 200 € 62 400 €
7 107 300 € 87 000 € 78 300 € 69 600 €
À partir de 8 118 400 € 96 000 € 86 400 € 76 800 €

Rappel des zones :

  • Zone A : Paris, la petite couronne et la deuxième couronne jusqu’aux limites de l’agglomération parisienne, la Côte d’Azur (bande littorale Hyères-Menton), le Genevois français
  • Zone B1 : les agglomérations de plus de 250 000 habitants, la grande couronne autour de Paris, quelques agglomérations chères (Annecy, Bayonne, Chambéry, Cluses, La Rochelle, Saint-Malo), le pourtour de la Côte d’Azur, les départements outre-mer et la Corse.
  • Zone B2 : les autres agglomérations de plus de 50 000 habitants
  • Zone C : le reste du territoire

Le montant du prêt à taux zéro

Le montant de votre prêt à taux zéro dépend de plusieurs facteurs, tels que :

  • le prix d’achat du logement,
  • le nombre d’occupants,
  • la zone dans laquelle se trouve le logement.

La location-accession

La location-accession est un bon compromis pour devenir propriétaire d’un logement neuf sans apport de départ. Le principe est le suivant : vous louez votre logement avant de l’acheter !

Réservé aux ménages ayant des revenus modestes, ce dispositif vous permet d’accéder à la propriété en 2 étapes :

  • La phase locative : vous payez une redevance composée du montant du loyer plafonné et d’une part d’épargne déduite par la suite du prix d’achat de votre bien immobilier.
  • La phase d’accession : après une période locative allant de 3 mois à 3 ans, vous achetez votre logement à un prix d’achat minoré d’1% par année de location.

Les avantages de la location-accession

La location-accession offre de nombreux avantages, parmi lesquels :

  • un prix au m2 plafonné,
  • un prix d’achat réduit grâce à la déduction de l’épargne accumulée durant la location,
  • la TVA réduite à 5,5%,
  • l’exonération de la taxe foncière pendant 15 ans,
  • des frais de notaire réduits à 3% dans le neuf,
  • la possibilité de bénéficier du prêt à taux zéro et d’emprunter jusqu’à 40% du montant de votre achat.

 Les plafonds de revenus

Pour savoir si vous pouvez en bénéficier, il vous suffit de vous reporter au tableau ci-dessous :

Nombre de personnes destinées à occuper le logement Plafonds de ressources
Zone A Zone B ou C
1 31 825€ 24 124€
2 44 554€ 32 169€
3 50 920€ 37 210€
4 57 922€ 41 232€
5 et plus 66 070€ 45 243€

L’accession maîtrisée

Le principal atout de l’accession maîtrisée est que ce dispositif vous permet de devenir propriétaire de votre logement neuf à des prix inférieurs à ceux du marché. Réservé aux primo-accédants, ce dispositif est lui aussi accordé selon des conditions de ressources.

Les avantages de l’accession maîtrisée

En établissant un prix plafonné au m2, le dispositif de l’accession maîtrisée vous permet d’acheter un bien immobilier à un prix plus avantageux. Vous bénéficiez également  :

  • d”un logement respectant la norme RT2012 et le label BBC (performances thermiques et économies d’énergie),
  • de la possibilité de financer votre achat grâce au Prêt à Taux Zéro.

Les conditions

Pour pouvoir bénéficier de l’accession maîtrisée, vous devez :

  • être primo-accédant ou ne pas avoir effectué d’achat dans les deux ans précédant l’acquisition,
  • acheter un logement neuf ou en l’état futur d’achèvement (VEFA) en tant que résidence principale,
  • respecter les plafonds de ressources*.

*mêmes plafonds que pour le prêt à taux zéro

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