Nos conseils pour baisser vos mensualités de crédit immobilier
Renégocier son taux d’intérêt auprès de l’établissement prêteur
Même en ayant un taux fixe pour votre crédit immobilier, vous pouvez demander à votre banque la renégociation de la baisse de votre taux d’intérêt.
Ce qu’il faut retenir dans ce cas qu’est le TAEG (taux annuel effectif global) est le coût réel de l’emprunt “tout compris”, calculé en fonction de toutes les dépenses qui sont liées à votre crédit immobilier, c’est-à-dire les intérêts, les assurances, garanties, frais de dossier et frais annexes. La loi oblige votre établissement prêteur à indiquer le TAEG. Une fois que vous connaissez votre TAEG, vous pouvez comparer votre offre aux taux du marché, et pas uniquement les taux nominaux, puis présenter ce que vous avez comparé à votre banquier pour espérer obtenir une renégociation.
Faire un rachat de crédit
Le principe du rachat de crédits consiste à faire racheter tout ou une partie de vos crédits en cours (immobiliers, à la consommation, prêts personnels…) pour les regrouper en un seul prêt de consolidation.
En regroupant vos précédents crédits immobiliers, avec éventuellement d’autres crédits à la consommation, vous pourrez réduire vos mensualités. Cette réduction s’obtient le plus souvent grâce à un allongement de la durée de votre emprunt (la différence de taux amortissant le coût supplémentaire dû à cet allongement de durée). La somme que vous rembourserez chaque mois sera ainsi inférieure à ce que vous déboursiez avec l’ensemble de vos précédents crédits.
L’écart entre l’ancien taux et le nouveau taux doit être au minimum de 0,7%, voire de 1 % pour que cela soit avantageux pour vous.
Cependant, vous devez savoir qu’un rachat de crédits comporte des frais : les frais de dossier pour financer l’ouverture du nouveau crédit, les frais de garanties ou de cautionnement, ainsi que les frais de remboursement anticipés de vos anciens crédits.
Réduire les frais de dossier
Les frais de dossier sont très souvent négociables. Il ne faut pas hésiter à demander à votre banque ou à votre courtier d’obtenir une négociation. Vous pourrez alors facilement espérer une réduction pouvant aller jusqu’à 50% ou même leur suppression dans certains cas (si vous êtes un nouveau client par exemple).
Changer d’assurance emprunteur
Pour baisser vos mensualités, il existe une astuce peu connue des emprunteurs : le changement d’assurance de prêt immobilier. La loi Bouquetin et la loi Hamon vous autorisent à résilier votre assurance en cours pour une plus avantageuse. N’hésitez pas à comparer les différentes offres disponibles sur le marché et notamment vous pencher sur :
- la possibilité d’obtenir une meilleure couverture que celle du contrat initial.
- les offres de marché en fonction de votre profil (âge, situation familiale, profession…).
La seule condition pour résilier votre contrat actuel est de choisir une assurance de prêt immobilier qui présente les mêmes garanties que celle que vous avez actuellement. L’avantage de ce procédé est qu’il coûte moins cher qu’un rachat de crédit par exemple.
En savoir plus
- Tout savoir sur l’apport personnel pour obtenir un crédit immobilier.
- Informez-vous sur l’assurance emprunteur.
- En savoir plus sur l’assurance de prêt immobilier.
- Comment choisir sa banque pour son prêt immobilier ?
- Tout savoir sur les différents acteurs du crédit immobilier.
- Informez-vous sur les taux et crédits immobiliers.
- Informez-vous sur l’emprunt après 50 ans.
- En savoir plus sur les nouvelles mesures imposées par le HCSF pour votre crédit immobilier.