Page mise à jour le 19/01/2023
Vous avez un projet d’accession à la propriété ? Vous ne connaissez pas exactement vos possibilités de financement, ni comment constituer votre dossier ? Sachez que de nombreux dispositifs existent, certains vous permettant de devenir propriétaire pour le prix d’un loyer, sans apport.
L’APPORT PERSONNEL
L’apport personnel n’est pas obligatoire. Cependant, celui-ci permet de :
- financer les frais relatifs à l’acquisition d’un bien,
- obtenir des taux plus intéressants,
- réduire la durée de remboursement…
Il est constitué à partir de votre Plan Épargne Logement, Plan Épargne Entreprise, livrets, héritages, dons familiaux et toute forme d’économie.
VOTRE PRêT D’ACCESSION à LA PROPRIéTé
Différents prêts peuvent être octroyés par les banques pour votre projet ou votre situation. Afin de bien choisir parmi ces prêts disponibles pour accéder à la propriété, il faut évaluer :
- votre besoin de financement,
- votre budget,
- votre capacité de remboursement.
Pour cela, nos partenaires financiers sont disponibles afin de vous accompagner dans votre projet.
LES PRÊTS LIBRES
Il existe deux formes de prêts libres :
- Le prêt à taux fixe (taux garanti durant toute la durée du prêt)
- Le prêt à taux révisables (variables selon l’évolution des taux du marché).
Ces deux prêts vous permettent d’accéder à la propriété dans le neuf ou dans l’ancien, en tant que résidence principale ou secondaire, mais aussi être utilisés pour réaliser des travaux de second plan.
LES PRÊTS RÉGLEMENTÉS
Le prêt réglementé le plus connu est le Prêt à Taux Zéro (PTZ). Ce dispositif a été créé pour motiver et faciliter l’accession à la propriété. Il est bien-sûr soumis à des conditions d’attribution.
ACCÉDEZ À LA PROPRIÉTÉ À BORDEAUX GRÂCE AU PRÊT À TAUX ZÉRO (PTZ)
QU’EST-CE QUE LE PRÊT À TAUX ZÉRO À BORDEAUX ?
Mis en place par le ministère du Logement, le prêt à taux zéro vous permet d’acquérir votre résidence principale en tant que primo-accédant, dans le neuf ou l’ancien avec travaux, en fonction de vos revenus.
QUELS SONT LES AVANTAGES DU PRÊT À TAUX ZÉRO À BORDEAUX ?
À Bordeaux, le Prêt à Taux Zéro vous permet de financer votre acquisition immobilière sans intérêt ni frais bancaires, jusqu’à 40 % du montant de votre achat. De plus, dans le cadre de la loi de finances pour 2023, le PTZ a été prolongé jusqu’au 31 décembre 2023.
À QUI S’ADRESSE LE PRÊT À TAUX ZÉRO À BORDEAUX ?
Vous avez droit au Prêt à Taux Zéro si vous êtes primo-accédant, ou si vous n’avez pas été propriétaire dans les deux ans précédant votre achat.
QUELLES SONT LES CONDITIONS DU PRÊT À TAUX ZÉRO À BORDEAUX ?
Pour en bénéficier, certaines conditions doivent être respectées : Le logement doit être neuf et labellisé Bâtiment Basse Consommation énergétique BBC 2005 ou RT 2012. Le bénéficiaire doit respecter des plafonds de ressources qui sont définis par la localisation (zones) de votre logement et le nombre de personnes composant votre foyer. À Bordeaux, nous sommes en Zone B1, les plafonds de ressources sont donc les suivants :
| Nombre de personnes composant le foyer | Zone B1 |
|---|---|
| 1 | 30 000€ |
| 2 | 42 000€ |
| 3 | 51 000€ |
| 4 | 60 000€ |
| 5 | 69 000€ |
| 6 | 78 000€ |
Le PTZ finance jusqu’à 40% du montant total du logement en fonction de la zone. En Zone B1, le prêt peut être financé à hauteur de 40 % par le PTZ. Le remboursement s’échelonne de 12 à 25 ans selon vos revenus. Plus vos revenus sont élevés plus la durée de remboursement sera courte.
Plafonds du montant maximal de l’opération pris en compte pour le calcul du PTZ Bordeaux :
| Nombre de personnes composant le foyer | Zone B1 |
|---|---|
| 1 | 135 000€ |
| 2 | 189 000€ |
| 3 | 230 000€ |
| 4 | 270 000€ |
| 5 et plus | 311 000€ |
Exemple : Sarah et Guillaume sont un couple sans enfant, tous les deux vivent et travaillent à Bordeaux (zone B1). Ils ont chacun un emploi stable et gagnent à eux deux 40 000€ à l’année. Ils voudraient acheter une maison neuve sans apport, pour un montant total de 180 000 €. Compte tenu de ses revenus, le couple est éligible au PTZ. Il peut alors emprunter 72 000 € sans intérêt, soit 40% du montant de son achat immobilier.
BON À SAVOIR Pour vous permettre d’estimer le budget de votre emprunt, nous avons mis en place un simulateur. Celui vous aidera à calculer votre Prêt à Taux Zéro.
Les types de prêts réglementés
| PRÊTS | CRITÈRES | AVANTAGES |
|---|---|---|
| Prêt à taux zéro | Réservé aux primo-accédants Plafond de ressources | Aucun intérêt d’emprunt, Permet de financer jusqu’à 40% du montant du bien, Aucun frais de dossier, frais d’expertise, intérêts ou intérêts intercalaires. |
| Prêt conventionné | Réservé aux primo-accédants | Permet de financer jusqu’à 100% du montant des opérations, Frais de dossier réduits, Permet de financer aussi les travaux d’amélioration du logement |
| Prêt 1 % logement | Réservé aux primo-accédants, Accessible aux employés d’entreprise, Ressources inférieures aux plafonds PLI | Taux de 1 %, Permet de financer le projet d’accession et aussi les travaux d’amélioration |
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