Préparer un dossier en béton pour maximiser ses chances
À l’instar d’un entretien d’embauche, lorsque vous allez vous présenter aux organismes prêteurs, mieux vaut vous présenter sous votre meilleur jour afin de séduire vos interlocuteurs. Parce que oui, ils sont aussi en mesure de vous dire non dans le sens où ils engagent leur responsabilité en vous prêtant une certaine somme.
Présenter des comptes sains et biens gérés
Lorsque vous vous présentez à l’organisme, il est important que l’on puisse juger du fait que vous soyez bon gestionnaire et que vos finances sont bien tenues. Un candidat avec des comptes sains : sans découvert, impayé de crédit, incident de paiement, va davantage rassurer le prêteur qu’un profil un peu plus chaotique. Il s’agit là d’un atout non négligeable qui peut largement jouer en votre faveur.
Avoir l’apport personnel nécessaire
Généralement, les établissements prêteurs demandent aujourd’hui jusqu’à 10 % du prix du bien en apport personnel (cela peut même monter jusqu’à 20% chez certains établissements bancaires d’après Le Figaro). En effet, arriver avec un petit pécule déjà constitué prouve, encore une fois, votre capacité à bien gérer vos finances et à épargner. Cela montre également votre degré d’implication dans votre projet d’achat immobilier. Aussi, dans le cas d’un apport plutôt important, il peut être utilisé comme levier de négociation et venir jouer sur le taux immobilier. Ne le sous-estimez pas !
Réduire au maximum son taux d’endettement
Le taux d’endettement représente le montant des charges qui pèsent sur le foyer en fonction des revenus qui entrent. Plus ce taux est bas, plus vos chances d’obtenir un taux immobilier à des conditions intéressantes sont grandes ! Un conseil, si vous le pouvez, purgez les crédits en cours (consommation, voitures, revolving…) avant de présenter votre dossier.
Disposer d’un reste à vivre confortable
La différence entre les revenus et les charges du foyer constitue le « reste à vivre ». Rapporté à chaque membre du foyer fiscal, il est sensiblement lié au taux d’endettement. Le but étant que la mensualité de prêt à venir n’impacte pas le niveau de vie du foyer de manière trop importante. L’objectif : éviter les incidents de paiement, voire même le surendettement.
Les 4 étapes indispensables pour négocier son taux immobilier
Même si l’indicateur essentiel dans votre recherche de financement reste le taux de crédit, il est important de ne pas négliger les autres conditions proposées. Pour être sûr de ne pas passer à côté du taux immobilier aux meilleures conditions, il est important de :
- Se renseigner sur la délégation d’assurance du prêt : généralement proposée par l’établissement prêteur, les tarifs peuvent varier du simple au double si l’on opère une délégation d’assurance. N’hésitez pas à faire le tour du marché.
- Négocier les frais de dossier et IRA : même si les montants peuvent paraître dérisoires pour certains crédits, il n’y a pas de petites économies ! Par contre attention, les propositions avec les frais les moins importants ne sont pas forcément les meilleures…
- Choisir la garantie en fonction de vos besoins : caution ou hypothèque, telle est la question ! Prenez conseil auprès de votre conseiller qui saura vous guider dans vos choix en fonction de votre profil emprunteur.
- Faire jouer la concurrence et consulter plusieurs organismes prêteurs : s’il y a un conseil à retenir, c’est celui-ci ! N’hésitez pas à comparer les taux immobiliers (source : le baromètre des taux d’Empruntis) ainsi que les conditions de différents organismes prêteurs. Propositions à l’appui, allez taper aux portes pour qu’on vous déroule le tapis rouge des meilleures conditions possibles.