Tout savoir sur le prêt immobilier à Toulouse et les taux du moment

Vous souhaitez devenir propriétaire à Toulouse ? Sporting Immobilier vous dit tout sur les crédits et prêts immobiliers dans la Ville Rose.

Le baromètre des taux immobiliers à Toulouse (second semestre 2020)

Revisité à chaque semestre, notre barème des taux de crédit immobilier à Toulouse vous permet de rester au courant des dernières évolutions des taux d’intérêt dans la Ville rose.

Il vous informe sur les valeurs minimales et maximales des taux récemment obtenus et proposés à Toulouse par des courtiers partenaires, vous permettant d’avoir un œil sur les meilleurs taux d’intérêt renégociés dans la Ville rose selon la durée de remboursement souhaitée.

DuréeTaux minimumTaux maximum
10 ans 0,50%0,80%
15 ans0,75%1,10%
20 ans 0,95%1,25%
25 ans1,15%1,50%
30 ans1,70%1,95%
Source : Actwin Financements

Dans la région Occitanie et plus particulièrement à Toulouse, les taux de crédit varient en fonction de plusieurs éléments : la situation du marché immobilier toulousain, les décisions prises par les banques locales et la situation économique.

En prenant en compte tous ces facteurs, les établissements de prêt de la région toulousaine communiquent sur des taux de crédits chaque mois.

Depuis quelques années, les taux d’intérêt ont considérablement baissé à Toulouse, poussant de nombreux ménages à vouloir devenir propriétaire. La tendance observée est celle de l’allongement des durées d’emprunt (25 ans) avec des mensualités moins élevées grâce aux taux bas pratiqués.

Comment obtenir votre prêt immobilier ?

Faire une demande de prêt immobilier auprès d’un établissement financier

Pour faire une demande de crédit immobilier, vous devez d’abord trouver un établissement bancaire pour votre projet de financement. Vous pouvez soit démarcher votre banque actuelle ou bien comparer les offres des banques concurrentes. Si vous manquez de temps, vous avez également la possibilité de faire appel à un courtier en crédit immobilier qui effectuera les recherches de financement à votre place.

Négocier et obtenir les meilleurs taux

Pour trouver le meilleur taux d’intérêt pour votre crédit immobilier, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence en vous renseignant auprès de plusieurs banques et comparer les différentes offres proposées. Le courtier immobilier peut également s’en charger pour vous.

Quelles sont les étapes pour monter un dossier pour un projet immobilier ?

Afin de convaincre la banque de vous accorder un crédit immobilier pour l’achat de votre maison ou appartement à Toulouse, vous devez vous assurer de la bonne constitution de votre dossier. Pour monter votre dossier de financement, vous devez donc présenter :

  • des revenus réguliers,
  • un apport personnel d’environ 10% (l’apport n’est pas obligatoire mais appréciée des banques),
  • un taux d’endettement inférieur ou égal à 33%,
  • une bonne gestion du compte bancaire : pas de découvert depuis plusieurs mois, et de l’épargne disponible,
  • une activité professionnelle stable: le CDI reste le contrat le plus demandé. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez prouver la stabilité et la régularité de vos revenus sur plusieurs années.

Existe-t-il des aides à Toulouse pour obtenir un crédit dans votre projet d’achat immobilier ?

À Toulouse, le financement de votre crédit immobilier peut être facilité grâce à des prêts complémentaires.

Le prêt à taux zéro

Le PTZ Toulouse est idéal pour l’acquisition d’un logement neuf. Il est accordé sous conditions de ressources et peut financer jusqu’à 40% du montant de votre achat immobilier neuf dans la Ville rose.

Le prêt patronal : Action Logement

Le prêt patronal est attribué aux salariés travaillant au sein d’une entreprise d’au moins 10 personnes, cotisant à Action Logement. Le montant du prêt Action Logement est de 40 000 € maximum dans la limite de 40 % du coût total de l’opération. Le taux d’intérêt annuel est très attractif, il s’agit d’un taux fixe à 0,5 % (hors assurance obligatoire). La durée de prêt est libre, dans la limite de 25 ans.

Un prêt aidé régional : le Pass Accession Toulousain

Afin de favoriser l’accès à la propriété dans la Ville rose aux personnes ayant des revenus limités avec peu ou pas d’apport, la mairie de Toulouse a mis en place le Pass Accession Toulousain (PAT). Ce prêt immobilier à taux zéro est remboursable sur 10, 12 ou 15 ans. Réservé aux primo-accédants, pour en profiter, vous devez :

  • vivre à Toulouse le jour du dépôt de la demande du prêt,
  • avoir des ressources ne dépassant pas les plafonds du revenu fiscal de référence (30 000€ par an pour une personne seule et 42 000€ pour un couple)
  • souscrire une assurance de groupe contractée par la ville de Toulouse ou une assurance personnelle,
  • avoir obtenu un prêt bancaire,
  • respecter un taux d’endettement ne dépassant pas 33%,
  • occuper votre logement durant toute la durée du prêt.

Le Pass Accession Toulousain est aussi bien applicable dans l’immobilier neuf qu’ancien. Il n’y a que le montant du prêt qui diffère ; 6000€ pour l’acquisition d’un logement ancien de plus de 5 ans, et 10 000€ pour l’achat d’un logement neuf.

Comment calculer son taux ?

Lorsque vous montez votre dossier de financement, la banque calcule selon plusieurs facteurs le taux d’intérêt de votre prêt immobilier. Ce taux dépend notamment :

  • de la durée de remboursement : plus elle est longue et plus le taux sera élevé,
  • du profil de l’emprunteur (apport personnel, situation professionnelle, revenus stables…),
  • de la situation économique et du marché immobilier local : la banque doit vous proposer un taux concurrentiel, correspondant à ce que propose le reste du marché. Elle est également encadrée par le « taux d’usure », une limite imposée par la Banque de France.

Grâce à notre outil de simulation de crédit immobilier, calculez rapidement et gratuitement le montant de vos mensualités, votre capacité d’emprunt et la durée de vos remboursements pour votre pojret d’achat immobilier à Toulouse.

Achetez votre appartement !

Vous cherchez à acheter un appartement ? Pour répondre à votre recherche, faites appel à nos agents immobiliers.

Nos adresses utiles

Les courtiers immobiliers à connaître

Retrouvez notre sélection de courtiers immobiliers à Toulouse par quartier pour votre projet de financement.

  • Toulouse Nord : Actwin Financements, 272 route de Launaguet 31200 Toulouse, 05 61 00 77 63
  • Toulouse Centre : L’Office du Financement, 36 Rue du Languedoc 31000 Toulouse, 05 62 89 52 66
  • Toulouse Rive Gauche : Toulouse Crédit, 59 Avenue Etienne Billières 31300 Toulouse, 05 62 21 13 13
  • Toulouse Est : Finacrédit, 45 route d’Agde 31500 Toulouse, 05 61 21 34 31
  • Toulouse Sud Est : ImmoPrêt Toulouse Sud, 29 Avenue Jules Julien 31400 Toulouse, 05 61 57 85 62
  • Toulouse Ouest : Empruntis l’Agence Toulouse Sud Ouest, 303 Route de Seysses 31100 Toulouse, 05 34 55 03 32

Consultez prochainement notre page dédiée aux courtiers immobiliers à Toulouse.

Les banques disponibles

Pour vous aider à choisir la banque pour l’obtention de votre crédit immobilier, nous vous proposons une liste d’établissements financiers par quartier à Toulouse.

  • Toulouse Nord : Agence Crédit Agricole Toulouse Maourines, 61 Avenue Maurice Bourges-Maunoury 31200 Toulouse, 05 34 26 25 37
  • Toulouse Centre : Banque BCP, 66 Rue de Metz, 31000 Toulouse, 05 61 14 85 33
  • Toulouse Rive Gauche : Crédit Mutuel, 3 Avenue Etienne Billières 31300 Toulouse, 05 61 77 04 84
  • Toulouse Est : Banque Populaire Occitane, 7 Place Commerciale Jolimont, 31500 Toulouse, 05 34 25 22 70
  • Toulouse Sud Est : Société Générale, 21 Grande Rue Saint-Michel 31400 Toulouse
  • Toulouse Ouest : Caisse d’Epargne Toulouse Saint Simon, 2 Place de l’Eglise, 31100 Toulouse, 08 26 27 00 64

Toutes vos questions

Peut-on souscrire un prêt immobilier à Toulouse sans CDI ?

Il est tout à fait possible de souscrire un prêt immobilier à Toulouse sans CDI. Pour les artisans, commerçants et libéraux, il vous suffit de prouver le suivi de votre activité entre 3 et 5 ans et d’avoir des revenus réguliers et suffisamment élevés pour financer votre projet immobilier.
Pour cela, vous devez apporter tous les documents justificatifs de votre situation :

  • deux derniers avis d’imposition,
  • trois derniers bulletins de salaire,
  • trois derniers relevés de compte en banque,
  • justificatif d’identité,
  • justificatif de domicile.

Peut-on avoir un crédit immobilier sans apport à Toulouse ?

Certaines banques acceptent d’accorder un crédit immobilier sans apport personnel. Dans ce cas, l’emprunteur doit pouvoir justifier de revenus suffisamment élevés pour le remboursement de son emprunt, d’une bonne stabilité professionnelle et d’une gestion irréprochable de ses comptes : pas de découvert et la constitution d’une épargne tous les mois.

L’assurance de prêt est-elle obligatoire ?

L’assurance de prêt n’est pas obligatoire. Aucune loi ne l’impose. Cependant, la majorité des banques exigent que vous souscriviez une assurance de prêt (décès, invalidité) pour pouvoir vous accorder un crédit immobilier. Vous n’avez pas l’obligation de choisir celle proposée par votre banque, mais vous devrez sélectionner un établissement financier qui propose les mêmes garanties que l’assurance de votre banque. Prenez le temps de comparer les différents tarifs proposés concernant les assurances de prêt immobilier à Toulouse.

Comment renégocier ou obtenir le rachat de son crédit immobilier ?

Il est tout à fait possible de renégocier votre prêt immobilier ou de le faire racheter par une autre banque afin d’obtenir des conditions d’emprunt plus favorables, lors d’une baisse des taux d’intérêt par exemple.

Vous pouvez alors renégocier votre prêt immobilier avec la banque qui vous l’a accordé. Si votre demande est acceptée, vous pourrez obtenir de meilleures conditions d’emprunt avec un taux d’intérêt plus faible qu’à l’origine, soit par un allègement de vos mensualités de prêt à rembourser soit par une réduction de la durée de vos remboursements

Renégocier votre prêt immobilier pour l’investissement de votre résidence principale ou secondaire peut entraîner des frais, renseignez-vous auprès de votre banque pour obtenir plus d’informations.

Pour en savoir plus

Contactez-nous

Un conseiller vous rappelle

    Civilité* MmeMr