Quels sont les taux de crédit immobilier au quatrième trimestre 2026 ?
Selon L’Observatoire du Crédit Logement, au 4T 2026, le taux moyen des crédits immobiliers s’est établi à 3,49 %. Cette hausse s’inscrit dans une remontée progressive des taux depuis le début de l’été, notamment sous l’effet des tensions inflationnistes et du durcissement des conditions de financement.
La Banque centrale européenne (BCE) a maintenu ses taux directeurs inchangés le 29 octobre 2026, après les avoir relevés en septembre. Le taux de ses opérations principales de refinancement s’établit désormais à 2,65 %.
Retrouvez les taux d’intérêt actuels pour votre crédit immobilier :
| Durée de remboursement | Taux moyen |
| 15 ans | 3,32% |
| 20 ans | 3,54% |
| 25 ans | 3,57% |
Exemple
Pour un crédit immobilier de 100 000 € sur 20 ans au taux fixe de 3,54 %, la mensualité s’élève à environ 580 € hors assurance. Le montant total des intérêts représente environ 39 200 €, hors frais annexes.
En savoir plus
Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt ?
Le taux d’intérêt est le coût de l’argent que vous empruntez : c’est-à-dire la rémunération que reçoit l’établissement financier (banques ou organismes de crédit) en échange du risque pris en vous prêtant de l’argent. Il est exprimé en pourcentage du montant emprunté et se paye généralement sur une base mensuelle.
Le taux d’intérêt peut prendre deux formes. Il peut être fixe ou variable :
- Un taux fixe ne change pas pendant toute la durée du prêt. Il offre une sécurité et une visibilité à l’emprunteur, qui connaît à l’avance le coût total de son crédit et le montant de ses mensualités hors variations de l’assurance et des frais annexes.
- Un taux variable suit les fluctuations du marché. Il peut augmenter ou diminuer selon un indice de référence, généralement l’Euribor. Il offre une souplesse et une opportunité à l’emprunteur, qui peut profiter d’une baisse des taux pour réduire le coût de son crédit ou la durée de son remboursement.
Ce taux de crédit immobilier est fixé à l’avance (dans le cas d’un prêt à taux fixe) et permet de déterminer le montant que l’emprunteur devra verser au préteur, en plus du capital. Par exemple, si vous empruntez 100 000 € sur 20 ans au taux moyen de 3,54 % au 4T 2026, vous devrez rembourser environ 582 € par mois, soit 139 600 € au total, dont 39 600 € d’intérêts, hors assurance et frais annexes.
Comment sont fixés ces taux ?
Les taux d’intérêt sont influencés par plusieurs facteurs :
- La politique monétaire de la Banque Centrale Européenne (BCE) : lorsque la BCE augmente ses taux directeurs, les banques répercutent généralement cette hausse sur leurs clients, rendant l’emprunt plus coûteux.
- La santé économique du pays : en période de récession, pour stimuler l’économie, les taux peuvent être réduits.
- La concurrence entre les banques : pour attirer de nouveaux clients ou fidéliser les anciens, les établissements bancaires peuvent proposer des taux avantageux.
- Le profil de l’emprunteur : les banques évaluent le risque de non-remboursement du crédit en fonction de la situation personnelle, professionnelle et financière de l’emprunteur. Plus le risque est faible, plus le taux est bas. Les critères pris en compte sont notamment l’âge, la situation familiale, le statut professionnel, les revenus, l’épargne, l’endettement, etc.
Comment obtenir le meilleur taux possible ?
Sporting Immobilier vous donne quelques conseils à suivre pour bénéficier du meilleur taux de crédit immobilier possible :
Soigner votre dossier de demande de crédit immobilier
Un dossier solide rassure les banques. Assurez-vous d’avoir une situation professionnelle stable, des revenus réguliers et un bon historique bancaire.
Votre dossier de demande de crédit immobilier doit être complet et convaincant. Il doit comporter tous les documents justificatifs demandés par la banque, tels que :
- Une pièce d’identité.
- Un justificatif de situation familiale si vous empruntez en couple (certificat de pacs, livret de famille).
- Un contrat de travail.
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (quittance de loyer, factures, etc.)
- Un justificatif de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition, etc.)
- Un justificatif d’épargne (relevés de compte des 3 derniers mois, livrets, etc.)
- Un justificatif d’endettement (crédits en cours, charges fixes, etc.)
- Un compromis de vente ou un contrat de réservation du bien en VEFA ou un contrat de construction.
Le dossier doit également mettre en avant les atouts de votre situation :
- Un apport personnel conséquent (au moins 10 % du prix du bien).
- Une situation professionnelle stable (CDI, fonctionnaire, etc.).
- Une gestion rigoureuse de vos finances (pas d’incidents bancaires, pas de découverts, etc.).
- Un projet immobilier cohérent avec vos besoins et vos capacités.
Comparer les offres de crédit immobilier auprès des banques
Il est essentiel de comparer les offres de crédit immobilier proposées par différentes banques, afin de trouver celle qui correspond le mieux à votre projet et à votre profil. Pour cela, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne, qui vous permettra d’obtenir des simulations personnalisées en quelques clics. Vous pouvez également faire appel à un courtier en crédit immobilier, qui se chargera de négocier pour vous les meilleures conditions auprès des banques.
Ne vous contentez pas de la première offre. Chaque banque peut proposer des taux différents. N’hésitez pas à négocier !
Profiter des prêts aidés pour réduire le coût de votre crédit immobilier
Des prêts aidés sont mis en place par le gouvernement pour vous aider à réduire le coût de votre crédit immobilier. Il existe plusieurs types de prêts accordés sous certaines conditions de ressources, de localisation ou de performance énergétique du bien.
- Le prêt à taux zéro (PTZ) : c’est un prêt sans intérêt qui vous permet de financer une partie de votre achat immobilier si vous êtes primo-accédant, sous conditions de ressources et de localisation du bien. Le PTZ peut financer jusqu’à 50 % du coût de l’opération, dans la limite d’un plafond, et il est remboursable sur une durée de 20 à 25 ans, avec un différé de remboursement de 5 à 15 ans. Le PTZ prend fin en décembre 2027.
- Le prêt conventionné (PC) : c’est un prêt réglementé par l’État, qui peut financer jusqu’à 100 % du coût de l’opération, sans condition de ressources ni de localisation du bien. Le PC est remboursable sur une durée de 5 à 35 ans, avec un taux plafonné selon la durée du prêt.
- Le prêt d’accession sociale (PAS) : c’est un prêt similaire au PC, mais qui est réservé aux ménages modestes, sous conditions de ressources et de localisation du bien. Le PAS est remboursable sur une durée de 5 à 35 ans, avec un taux plafonné selon la durée du prêt.
En savoir plus
- Informez-vous sur l’assurance emprunteur.
- Découvrez comment baisser les mensualités de votre crédit.
- Retrouvez nos conseils pour emprunter après 50 ans.
- Tout savoir sur l’apport personnel pour souscrire à un prêt immobilier.
- En savoir plus sur les nouvelles mesures imposées par le HCSF pour votre crédit immobilier.
- Découvrez les différents acteurs permettant d’obtenir un crédit immobilier.